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温州综合频道:2020年,保险有哪些新看点?

约稿员 财经 2020-01-03 08:42:17 437 0

昨天跟大家聊了,2019年的保险市场,充满机遇和挑战,工作确实累,但是累的背后是每个读者的期待,每张保单的背后都是关联着一个个家庭。


那么,2020年,保险行业会有哪些新变化和新亮点呢?


01


产品保障会越来越好


根据监管最新的指导意见,鼓励各家公司开发长期医疗险,这对于目前市场上,绝大多数1年期的保单来说,是非常非常给力的。


目前的医疗险市场,个别公司已经推出了5年期、6年期的产品,但是还是会存在停售下架的风险,毕竟白纸黑字写在保险合同里的,是没有保长期的。


但是,在2020年,我预计会有保险公司第一个吃螃蟹,试水长期医疗险,比如保障期长达20年甚至更久的产品。


价格方面,肯定是要比1年期医疗险要贵一些的,而且根据监管的规定,保险公司有权调整保费价格。


也就是说,我们不用担心以后因为身体健康状况变差,碰巧赶上保单停售下架,导致无法再买进保障的风险,但代价是,我们同意保险公司以后在医药费上涨、赔付率提高的时候,涨价多收费。


对于这类长期医疗险,有人喜欢有人不喜欢,众口难调可以理解,但是多了一个产品选择,对消费者来说,肯定是好事。


02


价格会越来越便宜


根据2019年寿险产品的价格走势,年尾相比年初,市面上最便宜的产品已经更换了好几家,降幅大概在20%。


这个趋势在2020年,我估计还会有进一步下降的可能。


以前卖香港保险的人,动不动就说港险便宜,但是经过2019年的大陆保单激烈竞争,现在的寿险产品,已经要比香港保单,便宜5%-10%了,不排除未来还会更便宜。


对于寿险保单,就别提什么大公司靠品牌服务好这套话术了,人都没了,家属拿着户籍注销材料、死亡证明书就可以办理赔的保险,你家公司还能有多优质的服务?


寿险保单,价格为王,基本上,价格是决定性因素。


除了寿险,重疾险的价格大概率也会进一步下调,但跟寿险保单不同,重疾险的价格下调,主要原因是重症病种调整的原因。


在2017年年中的时候,保监会就组织各家保险公司,开始梳理重大疾病病种的工作,目前基本上板上钉钉的是,未来的甲状腺癌,会从重疾险的重症责任中剔除,移到轻症里面。


因为发现时间早、治愈率高、花销成本少,导致这个病对于人的健康威胁程度,远远小于其他癌症,以及心梗、脑梗、尿毒症这些大病。


一分价钱一分货,既然保障责任减少了,那降价就是理所应当的,就看降多少钱了。


对于没有甲状腺结节这类早期症状的人来说,重症剔除甲状腺癌使得保费大幅下降,这是实打实的好处,毕竟身体健康的人,没必要为不健康的人背锅了。


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但是如果在历次体检中,查出来有甲状腺结节,特别是超声2级的人来说,这就不是什么好事了。


在各家保险公司的核保审查来说,甲状腺结节2级还可以无障碍买,视同健康人,但是如果是3级,那就给除外承保的结论。


也就是说,如果以后得了甲状腺癌,保险不赔,其他病还可以赔。


所以,如果现在已经确诊是结节3级的人,其实也是好事,反正左右都是不保,价格相比以前还能便宜,好事一桩。


但是对于重疾险新规如何正式施行,其实目前还没有明确时间表,坊间传言是2020年年底,我们拭目以待。


03


越来越多的中小公司开展线上业务


线下铺设门店的成本,越来越高,很多人开始逐步线上买保险,导致很多中小公司,没啥动力去各省份开分公司。


很多大公司成立早一些的,其实也头疼,对于一些特定地区城市的分支机构,存在产能低人员流失率严重的弊病难以解决,弱体机构数量不降反增。


既然广告费打不过大公司,线下业务员也招不来,那干脆,线上卖保险,把保障做足,价格最低,该给的优质服务都给到位,是未来中小公司的发力点。


还是说重疾险,市面上大概有一半的产品,是没有绿色就医通道服务的,剩下的一半,也是仅限重症绿通。


所谓绿通服务,就是被保人在得了大病,需要去医院住院、看专家号、拍片的时候,保险公司能够帮着联系医院,插个队加个塞。


小城市生活的人,想要去省会城市、北上广深看病的,如果当地没有熟人,其实是提着猪头找不到庙门的,外面号贩子手里的专家号,动辄几千上万块,挂不上号的窘境着实让人着急。


而我知道极少数公司,开始专注提升绿通服务品质了,买少儿重疾险的,可以额外提供线上语音问诊、专家电话咨询、普通门诊就医协助服务;成人重疾险,有的公司对于轻症也提供绿通帮助,甚至对于连带家属的往来交通费、住宿费还能给报销。


所以,在2020年,如果你经常上网关注线上保险的,你一定会听到越来越多的之前从不知道的中小保险公司的名字。


如果你就是认准大公司,还是喜欢没事去门店转悠转悠,跟业务员多保持联系,觉得买保险还是要抓个人的,其实你也一样会受益。


线上的保单价格都打的白热化了,你觉得线下这些产品,坐的还能安稳么?


X安福之前卖了5年都没升级换代过,仅2019年就更新了两个版本,你能说没有市场竞争的因素吗?


就像雷军说的,自从小米卖了手机,国内的手机价格普遍大幅下降,不得不说是小米的功劳。


事不同理同,理不同情同。


所以,在2020年如果你看到太多的保险公司,都是你没听说的,别诧异,多听一会,就都熟了。


其实,2020年还会有很多其他亮点,我们一起期待吧,最后用一句话结尾:


唯一不变的,就是变化。

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