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皇冠会员开户:疫情之下,聊一聊我眼中的保险和保险业

约稿员 热点 2020-02-08 02:08:53 188 0
保险精算监管新规实施 推动人身保险行业回归保障

来源:人民日报中央厨房-点金工作室 这次新冠状病毒疫情发生以来,人们的健康意识空前增强,风险保障需求也大幅提升。银保监会近日印发《普通型人身保险精算规定》(下称《规定》),


社会事件往往会刺激国民的保险需求,比如2003年突如其来的“非典”疫情,不仅提高了人们对疾病的自我防范意识,同时也增强了人们对健康保险的购买需求。因为众所周知的原因,保险和保险业曾有些不太好的口风。但随着保险业的迅猛发展和国家对保险知识的普及,现在越来越多的人开始主动的通过互联网来了解保险知识,挑选更适合自己的保险产品。因此,不同的人眼中的保险各不相同,今天就跟大家分享一篇文章,从一个保险从业者的角度来看保险和中国的保险业。希望能让您更深入的多角度的了解保险和保险业。


我眼中的保险和保险业

01

从经典的“草帽图”说起

我们从出生到老去,一直都需要花钱,但挣钱的时间却是有限的,在这有能力创收的三十多年里,我们要准备好一生的花费。

常见的有:生活开支,买车买房,还有生儿育女,等孩子大点,还要准备好一笔钱给他创业婚嫁,同时我们也要为自己的未来存一笔用作养老。

但您有没有想过,在什么样的情况下,我们的收入有可能会中断呢?

——意外&疾病

这种情况,我们的收入无法保障,支出还会增加,面对意外和疾病带来的风险,这时我们对于家庭的责任谁来承担?

所以说人生是需要提前进行规划的。

草帽图,每个保险代理人,一进公司先学的第一个都是他,用于激发客户需求,你说他是贩卖焦虑也好,套路也罢,他之所以是经典,因为他让我们把视角转向了保险这个金融工具。

但为什么我们能把视角转向保险呢,是套路吗?我觉得并不是,穷人其实比有钱人更需要保险,但他们多数人并不在意,为什么?

——保险的本质是“不让生活品质倒退”的工具,改革开放40年,大家生活越来越好,前两天的新闻说,中国人均GDP超过1万美金,有积累的人越来越多,活的越好的人,越不希望生活倒退,这和那些愿意花数万元做身体检查的人一个道理。这是我觉得这个行业能不断发展的大背景。

02

社保

说到规划,有的人说:“我有社保,不用再买什么保险了。”真的是这样吗?

目前我国医保参保人数已经超过12亿,它的特点是广覆盖,但是保障并不高。除了部分公务员和领导高干,待遇特殊,医疗费几乎全包之外,

医保一般分三类,职工医保,居民医保,新农合。拿报销比例最高的【职工医保】来看:一般的,医疗花费如果在2万以内,医保还不错,能报销到70%以上,但是如果医疗费用超过10万,一般报销比例就连一半都达不到了。

居民医保、新农合报销比例则更低。

众志成城共克时艰 菏泽市保险行业协会发布抗疫捐款倡议书

大众网·海报新闻菏泽2月6日讯 (记者 张迪)当前,新型冠状病毒感染的肺炎疫情牵动全国人民的心,全国人民万众一心、众志成城,进一步增强做好疫情防控工作的决心和信心,为打赢这场

论其原因,主要是医保报销必须要满足医保目录范围。

但事实上,很多药品还不在这个目录,尤其是一些价格昂贵的特效药,并且现实情况是随着病情越严重,治疗过程中这类药品的占比也越高。

这也就是为什么我们会看到明明有医保,还有那么多人需要医疗众筹的原因。

国家只能给你做个兜底,关键还是要靠自己。

商业保险行业真正的发展应该是从2014年开始的,新国十条”出台后,推动保险业加快发展,已经从行业意愿上升到国家意志,成为我国经济社会发展总体布局中的重要一环。也是从这一年开始,我们的保险类股票才从结束来之前的横盘三五年,一直大涨到现在起来。

03

面对风险

因为不在乎医疗康复费用的毕竟是少数。两种商业保险,开始得到越来越多人的关注。

1、商业医疗保险

它类似车险,不返还,属于消费型保险,交一年保一年,费用低,解决医保报销不了的医疗花费部分,凭借医疗发票理赔。保费随年龄的增长而增加。

举个例子,住院医疗险:报销因住院产生的所有医疗费用(含自费药),上限100万。保费:30岁一年800多 40岁一年1200多 60岁一年2100多,

2、重大疾病保险

重大疾病险和医疗险不同,他的理赔是凭借诊断书,确诊即赔,按照保额来赔付,和看病花多少钱没有关系。

举个例子:如果A确诊患有恶性肿瘤,一年前投保过一份保额30万的重疾险,那么确诊过后A就可以得到一份30万的赔偿。

重疾险提供的现金赔偿能帮我们在两方面渡过难关:

第一,康复支出。治疗期间,除了治,还有疗,也就是养病康复,这期间的费用是医疗险报销不了的,比如说康复费,营养费,陪护费,大大小小的费用加起来可是一笔不小的费用,都是需要用现金来解决的。

第二,责任支出。罹患重疾,必然影响事业工作,因病导致的收入损失不可估量,如果我们现在还没有准备好接下来养病时期的必要开支,比如说抚养孩子,赡养老人,房贷车贷,家庭基本生活开支等等,那一笔现金的赔偿能帮我们尽到这个责任。

注:绝大多数的重大疾病,都要有一个比较长时段的康复期。比如说脑中风恢复期的康复治疗,还有乳腺癌的术后康复治疗,因为多数康复项目都是报销不了的,再加上必须的营养费,还有可能产生陪护的费用。以目前的费用水平,10万以上的现金准备来应付这些是必须的。重疾险费用和保额、年龄、保障期限等相关。

目前,咱们国家的投保率远低于其他国家,保险行业还在发展阶段,14亿人口的市场,潜力无比巨大。我已选择了他作为事业,希望大家对行业越来越有信心,给他一点时间,都会越来越好的。(本文完,原作/狮兄2020。雪球)


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